一通电话牵起Web2、Web3防金融诈骗商机,Gogolook投资Unblock要建区块链的Whoscall

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加密货币最常被批评的一点,是没有实际应用的功能,也会被犯罪集团用於非法交易,加上区块链匿名特性,也成为热门诈骗工具。

台湾刑事警察局统计,2021年全台诈骗案件达2万4千多件,财损金额达50亿元,财损案件和金额都是近三年来的高峰,而50亿元赃款中,只有不到5亿元由检警成功追回,其余多数都经由海外管道,或加密货币完成洗钱。

当Web3、虚拟金融趋势喊得震天作响,所衍伸的影响真的有这麽糟糕吗?「区块链其实是很难用来洗钱的!」ThunderCore(TT链)创办人王正文这番说法,可能颠覆很多人的认知。

他解释,所有交易纪录在区块链上都是永久保存、公开的,虽说有匿名的特性,不过犯罪者在窃取虚拟资产後,最终一定会换成某种法币,势必会经过交易所、银行体系,层层分析比对钱包地址、金流等资料,一定可以追查到源头。

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现在之所以很难抓,是因为虚拟金融发展仍在早期,没有好的分析追查工具可以使用,一但技术成熟,透过加密货洗钱和诈骗都将无所遁形。

成立於2019年的Unblock Analysis(链奇科技),是一家提供加密货币AI交易监控以及犯罪侦查服务的公司,可以用自动化的方式,侦测出高风险的钱包地址,可说是区块链世界中的Whoscall。

而陌生来电辨识软体Whoscall背後推手Gogolook,今年五月就宣布策略投资Unblock,未来要防范虚拟金融诈骗,将不再是难事。

投资案的背後,源自一通电话

双方的故事,要从一年前开始说起,Unblock团队先前参加亚马逊AWS联合创新中心加速器企划,在Demo Day发表会的十组团队中,脱颖而出拿下第一名。

当时,Gogolook财务副总经理黄钰文,注意到了Unblock的技术,他发现,Whoscall是透过分析电话号码,协助用户分辨高风险号码;Unblock则是找出可疑的钱包地址,分别在Web2及Web3世界中,做着类似的事情。

黄钰文介绍Unblock的执行长何建帜给Gogolook执行长郭建甫认识,双方在电话上,讨论如何用技术解决虚拟金融诈骗问题,「他(郭建甫)当初打来,我就想说真的假的!怎麽可能!」,回想起接到电话的当下,何建帜语气还是充满惊喜。

之後的日子里,两人时常透过LINE聊天,常常一聊就是一小时起跳,话题从技术讨论到组织管理都有。郭建甫回忆,一开始是觉得双方在做的事情理念非常相近,「当时遇到Ernie(何建帜),看到他们的网站、论述,就感觉他们就是区块链世界的Whoscall。」

後来又发现何建帜是美国麻省理工Media Lab & CSAIL人工智慧研究员,「MIT媒体实验室对我来说,是一个非常神奇的地方,一直想认识里面出来的人。」郭建甫说:「以前看MIT媒体实验室的创办人尼古拉斯·尼葛洛庞帝(Nicholas Negroponte)出的书,就觉得里面的研究很先进。」

在一次次的谈话中,郭建甫认为何建帜是一位非常聪明的技术人,不只懂技术,也对於日後的商业模式有很多具体想像,因此有了投资Unblock的想法,最终於今年五月拍板定案。

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做出投资的决定,郭建甫分析背後有三大原因。首先,是Unblock在区块链的交易分析技术与反洗钱解决方案已获得国际认证,并有一定的客户基础。除了可以即时监控超过20万种加密货币、自动识别可疑交易,Unblock也是纽约金融局全球五大反洗钱服务商之中(另四间为:Chainalysis、Elliptic、Ciphertrace、 TRM),唯一亚洲服务供应商。

第二,则是双方企业理念皆将目标建立在信任的价值上,有助於Gogolook服务延伸;第三点是综效,是否有「1+1>2的效果」是策略投资的基本条件,而Gogolook现有风险管理服务在企业与政府端的布局,能帮助Unblock打通商务拓展的管道,让产品发挥更大的价值。

诈骗都是利用人性的贪婪,Web3骗术有何不同?

一直以来,Gogolook所推出的产品,都是想减少诈骗、增加信任,透过投资将触角延伸到Web3世界,郭建甫笑着说:「我们也是被趋势推着走的,并没有选择权,只是我们早一点跟上这波浪潮。」

然而,诈骗的本质都是相同的,皆是利用人性FOMO(错失恐惧症)、贪念心态,当心中相信、渴望得到某一个东西,就容易真假分不清。

郭建甫观察,Defi(去中心化金融)的诈骗,跟其复杂的本质有关,以区块链技术为基础的全新金融体系正在建立中,基础、细节仍有许多不完美,有高度的技术门槛,这些服务并不是替一般大众所设计,因此若没有足够的背景知识与研究,就非常容易受骗。

虚拟金融的诈骗通常分为两类,第一种,是因为系统本身的不成熟、存在Bug(漏洞),导致专案失败造成损失;另一种,是项目发起人本身就心存邪念想要骗钱。

常见的手法,像是透过简讯要求用户更改交易所密码,或是让用户在不知情状况下,启动某个智能合约,都有可能在不知不觉中,偷偷转走用户的虚拟资产。

信任是新科技基础,未来可疑钱包将无所遁形

诈骗手法百百种,Gogolook观察到,加密货币的匿名与去中心化特性,让许多犯罪者会透过层层的货币与帐户转移,把加密货币换成法币,不过现在缺乏这类金流追踪技术,警方要追查难度很高,这就是Unblock的新机会。

在郭建甫的想像里,Gogolook可以如同Whoscall辨识陌生号码的风险性一样,在未来协助用户在做任何交易前,一键查询钱包地址的安全性,防止诈骗发生;在企业端,可以协助Unblock在Gogolook已经进入的市场,推广他们技术产品,让更多交易所采用。

以区块链技术为基础的Web3浪潮,试图用不同的意识型态与技术,解决人类世界在金融,组织,社交,游戏等各领域问题,初期一定会有许多的不成熟,而不成熟就有信任问题,郭建甫充满自信的说:「面对Web3,只要哪里有信任问题,哪里就有Gogolook。」

责任编辑:侯品如

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